כשהכול מתייקר, טבעי שננסה להדק את החגורה ולהיות מוקפדים ומדויקים יותר בחישובים שלנו – הכנסה חודשית מול הוצאה. אבל יש פרט חשוב שרובנו נוטים לשכוח: הכסף שנמצא אצלנו בעו"ש, ולמעשה, "עולה" לנו רק מעצם זה שלא עשינו איתו דבר. למה זה בעייתי? ראשית, האינפלציה – שאומרת שהערך הריאלי של הכסף נשחק, או במילים אחרות: נוכל לקנות פחות תמורת אותו הסכום. שנית, הריבית - בסביבת הריבית הנוכחית הגבוהה יחסית, יש מגוון רחב של חלופות טובות לשים בהן את הכסף שלנו.
לאן כדאי להעביר את הכסף? בדילמה הזאת משתלבים בדרך כלל שני שיקולים: תשואה מול נזילות. האינטואיציה אומרת שאם נרצה שהכסף "יעבוד בשבילנו", ניאלץ להיפרד ממנו לתקופה. כלומר, לסגור אותו לפרק זמן מסוים שבמהלכו יוכל לצמוח ולאחריו יתכן ולחזור אלינו ברווח. אלא שאז עולה מאליה השאלה: האם אנחנו יכולים להרשות לעצמנו לוותר על סכום משמעותי בעת הזאת? האם יהיה לנו מספיק לאירוע בלתי צפוי, משמח או אחר, לאחר שסגרנו סכום נכבד כשחשבנו שאנחנו מאוזנים?
הבשורה הטובה היא שיש היום מכשיר פיננסי שמאפשר ליהנות משני העולמות – גם מפוטנציאל תשואה וגם נזילות. פוליסת השקעה מאפשרת לחסוך לכל מטרה ולכל פרק זמן, כשבכל רגע נתון המשקיע יכול לפדות את מלוא הסכום או את חלקו – מבלי קנס (בכפוף להוראות הדין ולניכוי מס על הרווחים).
מהיכן מגיעה התשואה בפוליסה? מהנכסים הפיננסיים שהיא מושקעת בהם, בהתאם למדיניות ההשקעה של כל מסלול. זה יכול להיות מסלול פסיבי, למשל: מחקה מדד כלשהו בארץ או בחו"ל, או מסלול אקטיבי בתמהיל ספציפי של מניות, נגזרים ונכסי בסיס אחרים. אבל גם במקרה השני, המשקיע לא נדרש לעקוב באופן הדוק ורציף אחר שוק ההון, הטרנדים, מצב החברות ונסיבות המאקרו המשתנות תדיר – אלא הגוף המוסדי המנהל את הפוליסה, שזו ליבת עיסוקו והתמחותו.
ראש שקט מהתעסקות ומאירועי מס
"פוליסת השקעה מקנה למשקיעים ראש שקט", אומר שלומי גבסו, מנהל מוצרי ביטוח בהפניקס. "הרעיון הוא לחסוך מהם את המורכבויות והמאמץ הכרוכים בהשקעה עצמאית, באמצעות מסלולי השקעה. הלקוח לא חייב להיות אקטיבי, לסחור במניות ולעסוק בהשקעה ברמה יומיומית – זו העבודה של מנהלי ההשקעות המגובים באנליסטים חזקים, שנמצאים תמיד עם היד על הדופק".
וכאן מגיע יתרון משמעותי נוסף של המכשיר הזה: מעבר בין מסלולי השקעה אינו נחשב "אירוע מס". כך שאם למשל בוחרים לצמצם או להגדיל חשיפה למניות על חשבון איגרות החוב, או להיפך, אין "אירוע מס". המדינה גובה מס רווח הון כנגד רווחי הפוליסה אך ורק בעת משיכת הכספים. למה זה כל כך משמעותי? משום שככל שיותר כסף נשאר יותר זמן בפוליסה, פוטנציאל התשואה עליו גדל.
הפניקס אינווסט מציעה מגוון רחב של 16 מסלולי השקעה, המיועדים לתת מענה לצרכים השונים של לקוחותיה. המסלולים נבנו תוך דגש על גמישות והתאמה אישית, כך שכל לקוח יכול לבחור את המסלול שמתאים ביותר לאופי ההשקעה שלו, לרמת הסיכון המועדפת עליו ולמטרותיו הפיננסיות. בין האפשרויות ניתן למצוא מסלולים בעלי רמות סיכון שונות, לצד מסלולים ייעודיים להשקעה במדדים שונים או בענפים ספציפיים. בנוסף, החברה מציעה מסלולים ייחודיים בשיתוף פעולה עם בתי השקעות מחו”ל, המאפשר חשיפה לשווקים הגלובליים ולמגוון הזדמנויות השקעה בינלאומיות. המבחר הרחב נועד להבטיח שלקוחות החברה יוכלו למקסם את פוטנציאל התשואה בהתאם להעדפותיהם ולתנאי השוק המשתנים.
ההצטרפות להפניקס אינווסט היא דרך סוכני הביטוח ובהתאמה אישית לפרופיל של כל לקוח ולקוח – בדגש על הגדרת הצרכים והתקציב, טעמי הסיכון, טווח ההשקעה ומטרותיה. לאחר ההצטרפות ניתן לבצע הפקדות של כספים, מעבר מהיר בין מסלולים ופעולות נוספות דרך הסוכנים או באופן עצמאי באפליקציית הפניקס.
"היתרון הגלום במכשיר הוא בתמהיל ההשקעות המגוון והמותאם שלנו, שמייצר תחת קורת גג אחת מענה לתרחישים כלכליים שונים", אומר גבסו. "בתקופה שבה אנשים מחפשים גמישות מרבית, חשוב לנו לאפשר שינויים והתאמות של מסלולי ההשקעה תוך כדי תנועה. באופן זה, הלקוחות מקבלים פתרון פיננסי מקיף. פתרון שמציע להם, במקום להעביר את הכסף הפנוי לחיסכון, לתעל אותו להשקעה".
האמור מובא מטעם הפניקס חברה לביטוח בע"מ (להלן: "הפניקס" ו/או "החברה") למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד. האמור אינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם או התחייבות להשגת רווח או תשואה. תשלום מס על רווחים יחול רק בעת משיכת כספים. החברה רשאית לשנות את מדיניות ההשקעות בהתאם לשיקול דעתה ובכפוף לפוליסות הביטוח ולהוראות הדין. הפניקס עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני ולה זיקה למוצרים פנסיוניים ו/או פיננסיים ו/או ביטוחיים המנוהלים על ידה. "הפניקס אינווסט" הינו השם המסחרי של פוליסת חיסכון, תכנית פרט- מסלול לחיים שבניהול הפניקס. תנאי המוצר הינם בהתאם לתכנית הביטוח. מועד הפרסום: 9/2/2025.