בנק ישראל מרחיב את מתווה ההקלה בנטל האשראי והעמלות בבנקים שעליו הודיעה בתחילת המלחמה ומאריך אותו בשלושה חודשים נוספים, עד לסוף מרץ 2024. עיקר המתווה מאפשר ללקוחות הבנקים מכל ישראל לדחות את תשלומי המשכנתאות וההלוואות - צרכניות ועסקיות - לתקופה של שלושה חודשים. כעת מוארכת תקופה זו לשישה חודשים במצטבר.
• האינפלציה נבלמת, מחירי הדירות רשמו ירידה
• עזריאלי סוגרת את אתר השופינג שלה - רוב העובדים יפוטרו
• תקציב 2023 המעודכן אושר: עושים סדר בכל השאלות סביבו
• קסטרו חושפת: בכמה באמת נפגעו המכירות שלה במלחמה
בנוסף להארכת המתווה הכניס בנק ישראל קבוצות נוספות למעגל הראשון של מקבלי ההטבות, הזכאים לדחיית התשלומים בעלויות ותשלומי ריבית. עוד הורחב הפטור מריבית על יתרת חובה (שהיא תוצאת משיכת יתר, אוברדראפט) לבעלי חשבונות של עסקים הנכללים במעגל הראשון.
מתחילת המלחמה ועד לסוף נובמבר נדחו כ-278 אלף הלוואות במערכת הבנקאית, מרביתן משכנתאות ואשראי צרכני (הלוואות). סך התשלומים שנדחו עומד על כ-4.8 מיליארד שקל, מרביתם במגזר העסקי.
מי התווסף לקבוצת הזכאים?
מתווה בנק ישראל מאפשר לאוכלוסיות שנפגעו באופן ישיר מנזקי המלחמה לדחות, ללא ריבית וללא עמלות, את תשלומי ההלוואות והמשכנתאות. בנוסף הוא מאפשר למי שהוגדר כשייכים לאוכלוסיות אלו לקבל פטור ממרבית העמלות ופטור בחשבונות עו"ש מריבית על יתרת החובה עד לסכום של 10,000 שקל וזאת למשך שלושה חודשים ממועד הבקשה לקבלת הפטור.
בבנק ישראל מגדירים אוכלוסיות שנפגעו באופן ישיר מנזקי כ"קבוצות הלקוחות במעגל הראשון". בקבוצה זו נכללים מי שמתגוררים במרחק של עד 30 ק"מ מרצועת עזה; מי שפונו מבתיהם בידי גורם רשמי; בני זוג, הורים וילדים של הרוגי המלחמה, חטופים או נעדרים.
משרתי המילואים ומגויסי צו 8 נכללים אף הם בקבוצת המעגל הראשון וזכאים להטבות אלו - למעט הפטור מריבית על האוברדראפט. לנוכח התפתחויות הלחימה הוכנסו בתחילת נובמבר לקבוצת המעגל הראשון גם תושבי הצפון או בעלי עסק הנמצא ביישובי הצפון שפונו בידי גורם מדינתי רשמי נכון ל-7 בנובמבר.
כעת במסגרת הרחבת המתווה, מחדד בנק ישראל כי לקבוצת המעגל הראשון יתווספו גם חשבונות של חטופים ונעדרים (שנכללו בפועל גם בפעימה הראשונה של המתווה); חשבונות של אחים של חטופים או נעדרים; וחשבונות של משתתפי מסיבת "נובה" ברעים.
מה החידושים בהרחבת המתווה?
נוסף להגדלת אוכלוסיית הזכאים להטבות במעגל הראשון, הוארך המתווה בעוד שלושה חודשים החל מ-1 בינואר 2023, וזאת לכלל הציבור. כך, לקוח שטרם ביצע דחיית תשלומים מכוח המתווה יהיה זכאי לדחות תשלומים לתקופה של שלושה חודשים, בכפוף להגשת בקשה.
לקוח שכבר דחה תשלומים בפועל לשלושה חודשים יוכל לדחות אותם לעוד שלושה חודשים, כפוף להגשת בקשה - כך שתקופת הדחייה המקסימלית תהיה שישה חודשים במצטבר. יתר הטבות המתווה ימשיכו לחול אוטומטית למשך עוד שלושה חודשים, בדומה לתנאי המתווה המקוריים אשר מפורסמים באתר האינטרנט של בנק ישראל.
בנוסף הורחב הפטור מריבית על יתרת חובה לבעלי עסקים זעירים הנכללים במעגל הראשון, המחזיקים בחשבונות של עסקים עם מחזור פעילות שנתי של עד 5 מיליון שקל. לקוחות אלו שהיו ביתרת חובה ערב הרחבת המתווה יהיו זכאים לפטור מריבית על יתרת חובה עד לסכום של 30 אלף שקל לשלושה חודשים.
מה ההטבות הכלולות במתווה?
קבוצת המעגל הראשון שהגדיר בנק ישראל אנשי יכולים לדחות תשלומים בלי ריבית עבור משכנתאות לרוכשי דירה ראשונה ומשפרי דיור, הלוואות אשראי צרכני בסכום של עד 100 אלף שקל והלוואות אשראי עסקי של עד 2 מיליון שקל. בנוסף ניתן פטור מריבית על האוברדראפט בחשבונות עו"ד של משקי בית עד לסכום של 10,000 שקל. במקור ניתנה דחייה של שלושה חודשים אך כעת היא הוארכה כאמור לשישה חודשים.
לקוחות הבנקים שאינם משתייכים למעגל הראשון - כלומר, כל יתר לקוחות הבנקים - יכולים לדחות בשלושה חודשים תשלומי משכנתאות והלוואות באותן תקרות והגבלות אך תוך תשלום ריבית. לפי המתווה, התשלומים הנדחים כרוכים בריבית שלא תעלה על שיעור הריבית הנקובה בחוזה ההלוואה. התשלומים יתווספו בסוף תקופת ההלוואה, והדחייה תבוצע ללא חיוב בעמלות.