עולם האשראי עבר טרנספורמציה גדולה בשנים האחרונות. עסקים שהיו נסמכים במאת האחוזים על המערכת הבנקאית, גילו את חברות כרטיסי האשראי והגופים החוץ-בנקאיים שהציעו להם שירותים המותאמים יותר לצרכיהם ובתנאים טובים יותר.
"השוק נמצא בעיצומו של שינוי", אומרת ענת דריאל, מנהלת האשראי העסקי בחטיבת הלקוחות העסקיים בישראכרט. "חברות האשראי מגדילות את חלקן בעולם העסקים היות והן מחזיקות בפלטפורמה מצוינת לקבלת מיידעים בזמן אמת על לקוחות עסקיים. לישראכרט יש את החלק הגדול ביותר בנתח השוק הזה".
"בתקופה של ריביות גבוהות ועולות וסימני מיתון, כאשר האשראי וההלוואות הופכים ליקרים יותר, הכלים שלנו הפכו לאטרקטיביים במיוחד. היום עסקים ששורדים הם עסקים שיודעים לנהל את התזרים וזה בדיוק מה שאנו יודעים לעשות. אנחנו סולקים את כרטיסי האשראי של בעלי העסק ורואים ברמה יומיומית מה מצבם ויכולתם לעמוד בהתחייבויות, למעשה אנו מאפשרים לבתי העסק למנף את ההכנסות שלהם בכרטיסי האשראי - וזה היתרון שלנו".
כיצד הרחבתם את הפעילות של ישראכרט לעסקים?
עשינו את זה באמצעות הלוואה דיגיטלית לעוסקים מורשים. למעשה יש לנו בשורה אמיתית לעסקים הבינוניים והקטנים שסולקים בישראכרט כי ממש בימים אלו השקנו מערכת הלוואות דיגיטלית לעוסקים מורשים המאפשרת העמדת הלוואה לחשבון הלקוח באופן דיגיטלי, מהיר ונוח מאוד לשימוש. הלקוחות שיעמדו בקריטריונים יוכלו באמצעות מספר "קליקים" להגיש בקשה והכסף יוזרם לחשבונם ללא ביורוקרטיה, בתנאים מצוינים.
איך אתם מבינים את הצרכים של כל עסק?
"אנחנו נמצאים בשטח בפריסה גאוגרפית רחבה. מנהלי תיקי הלקוחות שלנו מגיעים לעסקים ופוגשים את הבעלים. הם מבינים מה הצרכים האמיתיים שלהם ומציעים להם דרכים לחסוך כסף בזכות הסליקה. למשל, באמצעות הלוואת גישור על פערים בתזרים המזומנים, הלוואות למימון השקעות והתרחבות של העסק, ניכיון כרטיסי אשראי ושירות התאמות – מנהלי הלקוחות שלנו יודעים לתפור חליפה עפ"י מידותיו של כל לקוח".
אילו שירותים ישראכרט מציעה לעסקים?
לדברי דריאל, היות והבנקים חוששים מהסיכון של מתן אשראי או הלוואה לעסקים קטנים הם דורשים ביטחונות כמו פיקדון כספי שמשבש את תזרים המזומנים של העסק ומאלץ אותו להתמודד עם פערים גדולים יותר בתזרים.
"כאשר לעסק יש נתונים טובים הוא יכול לקבל אשראי בביטחונות חלקיים או אפילו ללא בטחונות" מסבירה דריאל. "אחד מהמוצרים החדשים שלנו לעסקים הוא ערבות. מדובר בערבות חוץ בנקאית שמבוססת גם היא על סליקה.
"בעלי עסקים צריכים לתת ערבויות לצרכים כמו תשלום שכר דירה, העסקת עובדים זרים או רכישת סחורה מספקים בסכומים גבוהים – מה שנקרא אשראי ספקים. בבנקים יבקשו בד"כ בטוחה לערבויות כמו פיקדון בגובה 50 אחוזים מהערבות, כך שהפיקדון שלהם שוכב 'סתם' בבנק במשך שנה ואינו יכול לשמש לתזרים המזומנים שלהם. אנחנו לא מאלצים את בעל העסק לרתק הון או להציג בטוחות נוספות ולא יוצרים לו בור תזרימי".
הלקוח משלם בתשלומים ובעל העסק מקבל את הכסף במזומן
שירות נוסף של ישראכרט הפך להיות "גיים צ'יינג'ר" עבור בעלי עסקים הוא ניכיון כרטיסי אשראי. "מדובר בעוד דרך מצוינת לשיפור תזרים המזומנים", אומרת דריאל. "אנחנו מאפשרים לבעל העסק להפוך את הכספים העתידיים שהוא אמור לקבל בתשלומים למזומן. חשוב לציין שאנו עושים זאת עבור עסקאות שנעשו מכל מותגי כרטיסי האשראי ולא רק מישראכרט".
"הכלי הזה מאפשר לבעל עסק קמעונאי גמישות במכירה - הוא יכול להציע ללקוח הסופי לרכוש מוצרים יקרים יותר ולפרוס את העסקה ליותר תשלומים. שיטת התשלומים נולדה בעולם של אינפלציה ולכן הכלי של ניכיון כרטיסי אשראי מאוד מתאים לתקופה הנוכחית".
"הקדמת התשלום, מהווה למעשה גם ביטוח מעליית הריבית. אנו מנכים לבעל העסק עמלה קבועה בתחילת העסקה והוא משוחרר מדאגה לעליית הריבית בתקופת העסקה. ניכיון שוברים זה מוצר זול מאוד לעומת הלוואה. אילו בעל העסק היה לוקח הלוואה, שהיא על בסיס הפריים, הוצאות המימון שלו היו גבוהות בהרבה".
ניכיון חשבוניות ואפליקציית הסליקה המתקדמת בישראל
מוצר נוסף שישראכרט מציעה לעסקים הוא – ניכיון חשבוניות. המוצר הזה מאפשר ללקוח ליהנות מהנחות ספקים ופעמים רבות גם בניכוי העמלה, מדובר בהנחות משתלמות לעסק".
בנוסף, ישראכרט לעסקים מציעה את פלטפורמת הסליקה המתקדמת בישראל. מדובר במערכת ניהול מאובטחת המאפשרת לבעלי עסקים בארץ ובחו"ל לגבות תשלומים בכל מקום ובכל זמן באמצעות שליחת דרישת תשלום בלינק מאובטח ללקוח. הלקוח הוא היחיד שחשוף לפרטי האשראי ומרגיש בטוח לבצע את התשלום. המערכת יודעת לספק גם שירותים כמו קביעת תור לבית העסק ובכך מסייעת לייעל את תפעול העסק.
לקוחות ישראכרט מספרים על השותפות עם ישראכרט - "הקשר עם ישראכרט הוא שותפות וסוג של משפחה"
רועי אליה (31) הוא סמנכ"ל הכספים ואחד מהבעלים של רשת חנויות השעונים והתכשיטים אסטרל בנתניה שהוקמה לפני 40 שנה והפכה מאז לאימפריה.
"מיד לאחר השחרור מהצבא נכנסתי לעסק המשפחתי והתחלתי לעשות סדר בכל נושא האשראים. לישראכרט לעסקים יש אתר מדהים וקל לתפעול ושירות נהדר. בזכות ההלוואה שלהם הצלחנו לשפר רווחיות על מותג שאנו עובדים איתו ולפתוח עוד סניפים. לפעמים אני מקבל פנייה ממנהלי הלקוחות ששואלים מדוע לא הייתי איתם בקשר וזה פשוט כי אין לי סיבה. הכל נמצא באתר. אני כ"כ מרוצה שגייסתי עוד אנשים בעקבות השירות הטוב. העסק שלנו מבוסס על שירות ואנושיות ובישראכרט יש את אותם ערכים".
גם מתן יעקב, הבעלים של רשת המוסכים נירון מוטורס, זכיין כלמוביל, שופע מחמאות לשירות ישראכרט לעסקים וצמרת.
"העסק שלנו קיים מעל ל-20 שנה. המוסך הראשון שלנו הוקם בחדרה ולפני שנה וחצי פתחנו מרכז שירות חדש בסגולה פ"ת. אני רואה בישראכרט שותפים פעילים. בעסק שלנו הלקוח בדרך כלל מוציא סכום לא מתוכנן על תיקון או אביזרים ומן הסתם פורס את העסקה לתשלומים. פריסת תשלומים רחבה היא גם הדרך שלנו להיות יותר אטרקטיביים עבור לקוחות. אבל אם אנחנו משלמים לספקים תוך 60-90 יום וללקוח לוקח לפעמים שנה וחצי לסיים את התשלומים, כאן נוצר פער.
גילינו שישראכרט לעסקים עושה ניכיון כרטיסי אשראי. זה פתרון משתלם שמאפשר לנו להציע שירותים ומוצרים יקרים בפריסת תשלומים נדיבה מאוד. את האוזן הקשבת מצאנו רק בישראכרט ובנכונות שלהם למתן הלוואות ואשראי חוץ בנקאי שלא מפריע לפעילות העסק. הם אלו שסולקים את הכסף שנכנס לעסק כך שהביטחונות שלנו כבר בידיים שלהם. זה מצב של Win – Win לכל הצדדים. בתקופת הקורונה המשכנו לעבוד. העלויות נשארו כבדות וההכנסות לא היו בהתאם ועדיין לא עמדנו בקריטריונים למענק מהמדינה. ישראכרט התייצבו לצידנו עם הלוואת גישור. הם הבינו שזה עניין רגעי. הקשר עם ישראכרט הוא שותפות וסוג של משפחה".
*.בכפוף לאישור החברה ותנאיה. המלווה ישראכרט מימון בע"מ, אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
**הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה/אשראי.
***מידע כללי בלבד. אין לראות באמור משום המלצה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא.
**** בכפוף לתנאי החברה והשירות. השירות כרוך בתשלום.