כבר תקופה ארוכה שכולנו מרגישים שאנחנו חיים במערבולת של חוסר ודאות כלכלית. בימים אלו אנחנו מתמודדים עם זעזועים בשווקים, עלייה ביוקר המחיה ואתגרים שרק בעתיד נבין את מלוא המשמעויות שלהם. דווקא עכשיו, יותר ויותר ישראלים מחפשים דרכים חכמות ויצירתיות להשקיע בהתאם לצרכים שלהם, אבל איך בדיוק עושים את זה נכון?
השאלה שחשוב להתמקד בה בשלב הזה היא איך להשיג תשואה אטרקטיבית תוך התאמת רמת הסיכון הרצויה. כדי למצוא אפיקי השקעה שמותאמים אלינו, חשוב שנבין איך לפזר סיכונים בצורה נבונה, בהתאם לפרופיל הייחודי שלנו. אחד הכלים שעוזרים לעשות זאת הוא באמצעות פוליסת חיסכון גמישה, כמו Best Invest של הכשרה חברה לביטוח בע"מ.
הפוליסה מציעה את החופש לבחור בין שישה גופי השקעות מובילים (הכשרה, אלטשולר שחם, מיטב, מור, ילין לפידות ואנליסט) ומגוון מסלולי השקעה. בשונה ממוצרי השקעה מסורתיים, פוליסה כזאת מאפשרת לנהל את הכסף בצורה גמישה, עם אפשרות למעבר בין מסלולים ובין גופי ההשקעות ללא עלות וללא תחנות יציאה. כדי להבטיח שמקבלים החלטה מושכלת בתחום הסבוך הזה, קודם כל חשוב להגדיר את רמת הסיכון שאנחנו מרגישים איתה בנוח.
פוליסת Best Invest מציעה מגוון מסלולי השקעה שמאפשרים התאמה מדויקת לצרכים של כל אדם, בדגש על רמת הסיכון הרצויה. אז בואו נכיר את המסלולים ונבין איזה מהם הכי מדבר אליכם:
עוקב מדד 500 S&P – המסלול נשען על מדד ההשקעות המוביל בעולם, שעוקב אחר ביצועיהן של 500 החברות הגדולות בבורסה האמריקאית. המסלול מאפשר חשיפה של עד 100% למדד באמצעות מכשירים עוקבי מדד ונגזרים, כולל חוזים עתידיים ואופציות. מתאים למשקיעים המעוניינים בחשיפה ישירה ודולרית לשוק האמריקאי
מסלול מניות – מיועד למשקיעים שמחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה ומוכנים לקחת סיכון בהתאם. המסלול מציע חשיפה משמעותית למניות בארץ ובחו"ל, בשיעור של מינימום 75% ועד 120% מהתיק. זוהי חלופה אטרקטיבית לתעודות סל וקרנות נאמנות מנייתיות, שמציעה ניהול השקעות דינמי ומקצועי.
מסלול כללי – אפשרות מאוזנת שמתאימה למשקיעים המעוניינים בפיזור רחב של השקעות. המסלול משקיע במגוון נכסים בהתאם למדיניות ההשקעה של הדירקטוריון ושיקול דעתה של ועדת ההשקעות, תוך שמירה על גמישות מרבית בניהול התיק.
מסלול משולב סחיר – מסלול סחיר שמציע תמהיל מאוזן של מניות, אג"ח קונצרני ואג"ח ממשלתי, בארץ ובחו"ל. הוא מתאים למשקיעים שמחפשים פיזור רחב וביטחון גדול יותר, עם נכונות מסוימת לחשיפה למטבע חוץ.
עוקב מדדים גמיש – מאפשר גמישות בבחירת המדדים, עם חשיפה של מינימום 75% עד 100% למכשירים עוקבי מדד. במילים פשוטות - המסלול יכול לעקוב אחר מדדי מניות, אג"ח קונצרני, אג"ח ממשלות או שילוב ביניהם. מתאים למי שמעוניינים בהשקעה מבוססת מדדים עם גמישות בבחירת האפיקים.
אשראי ואג"ח – מתמקד בחשיפה לאגרות חוב ואשראי, עם אפשרות לשילוב מרכיב מנייתי מוגבל. לפחות 75% מהנכסים מושקעים באפיקי חוב שונים, כולל פיקדונות, אג"ח סחירות ולא סחירות וקרנות השקעה. מתאים למשקיעים שמחפשים חשיפה גבוהה לאג"ח שנחשב אפיק יציב יותר, עם גיוון בסוגי האשראי.
אשראי ואג"ח עד 25% מניות – גרסה מאוזנת יותר של מסלול האשראי והאג"ח, המאפשרת חשיפה מוגבלת למניות (עד 25%) לצד השקעה עיקרית באגרות חוב ואשראי (לפחות 75%). מתאים למשקיעים שמחפשים לשלב את היציבות של אג"ח עם פוטנציאל צמיחה מתון.
אג"ח ממשלות – מסלול סולידי שמתמקד באגרות חוב ממשלתיות. מהווה חלופה מעניינת לתוכניות חיסכון ופיקדונות בנקאיים, המתאימה למשקיעים שמעדיפים להימנע מתנודתיות שוק המניות.
מסלול כספי (שקלי) – המסלול השמרני ביותר, שמשקיע בנכסים שקליים שאינם צמודים לשום מדד. מתאים למשקיעים שמחפשים את רמת הסיכון הנמוכה ביותר ומעדיפים להישאר בחשיפה שקלית בלבד ללא מטבעות חוץ.
איך מתאימים את תוכנית החיסכון לצרכים האישיים שלנו?
כשבוחרים בפוליסת חיסכון, חשוב לוודא שהיא מסוגלת להתאים את עצמה לצרכים המשתנים שלנו. לדוגמה, באמצעות הפוליסה של Best Invest משקיעים שמתחילים את דרכם בעולם הזה יוכלו לבחור במסלול "אמיץ" יותר ועם הזמן לעבור למסלולים מתונים יותר, בהתאם לשינויים בחייהם ובמטרות הפיננסיות שלהם. באמצעות מכשירי השקעה מהסוג הזה, אפשר לפצל את ההשקעה בין מסלולים שונים, מה שמאפשר פיזור סיכונים אופטימלי. לדוגמה, חלק מהכסף יכול להיות מושקע במסלול מנייתי לטווח ארוך וחלק במסלול סולידי יותר לטווח הקצר. חשוב גם לדעת שהכסף נזיל ובכל נקודת זמן ניתן להוציא אותו. עוד יתרון שחשוב לשים אליו לב שבמכשיר השקעה זה ניתן להנות מהטבות מס בגיל פרישה על הרווחים שנצברו. זהו שיקול חשוב במיוחד למשקיעים שחושבים על הטווח הארוך ורוצים לאפשר לעצמם שקט נפשי גדול יותר בתקופת הפנסיה. בסופו של דבר, חשוב לזכור כי בכל שלב בחיים ובייחוד בתקופות של חוסר ודאות, אנחנו מוכרחים להסתכל קדימה, לתכנן את העתיד בצורה מושכלת, אבל גם לדאוג כמובן לחיים עצמם, ל"כאן ועכשיו". המפתח לעמידה בשני האתגרים המנוגדים האלו הוא גמישות. ככל שנישאר עם האצבע על הדופק ונבחר באפיקי השקעה וחיסכון שמאפשרים התאמה מהירה למציאות המשתנה – כך נוכל להבטיח לעצמנו יותר שקט נפשי, אפילו אם המציאות מסביב מטלטלת.
BEST INVEST מבית הכשרה חברה לביטוח בע"מ. החברה אינה עוסקת בייעוץ פנסיוני ולה זיקה למוצרים המנוהלים על ידה. אין במידע על התשואות שהוצגו בעבר בכדי להצביע על התשואות שתושגנה בעתיד או התחייבות להשגת תשואות כלשהן. האמור לעיל הינו תמצית, מובא למטרת אינפורמציה בלבד וכחומר רקע בלבד והינו בכפוף להוראות הדין והוא אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה ו/או חוות דעת מכל סוג שהוא לרכישה ו/או הצטרפות למוצר ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק כאמור בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. החברה רשאית לשנות את מדיניות ההשקעות בהתאם לשיקול דעתה, בכפוף לפוליסת הביטוח ולהוראות הדין. בהתאם לתנאי פוליסת הביטוח וחריגיה, נהלי החברה והוראות הדין.