עשר העלאות ריבית רצופות הפכו את המשכנתאות לכמעט ובלתי אפשריות עבור הזוגות הצעירים. ההחזר החודשי שהיו נדרשים לשלם לפני שנה קפץ כעת באלפי שקלים, וזוגות רבים נאלצו לוותר על החלום. ריבית הפריים עומדת כרגע על 6.25%, שיא של 16 שנים. הזוגות שאוזרים אומץ וניגשים לסניפי הבנק, מקבלים הצעות משכנתה אסטרונומיות, שמשפחה ממוצעת - פשוט לא יכולה לעמוד בהן.
נועם עמית, מנהל פיתוח עסקי, אלדר משכנתאות: "נכון להיום, הלוואה לדיור בגובה 1.4 מיליון שקל תצא החזר חודשי בסביבות 9,000 שקל בחודש. לפני שנה אותה משכנתא, לוותה בהחזר חודשי בסביבות עלתה בסביבות 6 וחצי, 7".
"אנחנו כבר כמה שנים גרים כאן אצל חמתי היקרה, שעוזרת לנו להגיע ליעד שזה בעצם בית, לחלום. אנחנו חוסכים שקל לשקל", סיפרה אורפז מזרחי שרוצה לקנות דירה עם משפחתה.
רכישת דירה היא חלום עבור רבים, אבל במציאות של העלי עסקים ועצמאים - כמעט ואי אפשר להימנע מלקחת הלוואות. דניאל הרלב הוא צלם אירועים. לפני יותר משנה לקח הלוואה כדי לרכוש ציוד חדש ולהעסיק עוד עובדים, רק שעכשיו, יחד עם המשכנתא על הבית, הוא מוצא עצמו משלם 1,800 שקלים נוספים מדי חודש כדי להחזיר את הכסף. "לפני שלקחתי הלוואה עשיתי ניתוח עסקי להבין אם אני יכול לעמוד בהחזר", סיפר.
למה כדאי לשים לב כשלוקחים הלוואה?
השבוע התפרסמו הדוחות הכספיים של הבנקים, שהראו שיאי רווחיות עולמיים, מיליארדים שנכנסו לקופות הבנקים. "נאלצנו לבקש הלוואות מכל מיני גופים חוץ בנקאיים", סיפר הרלב, "לא מספיק שאנחנו כבר מחויבים על הלוואות קודמות, עכשיו אנחנו צריכים להתחייב לעוד אשראי, על האשראי הזה לשלם עוד ריבית. הבנקים כרגע שולטים עלינו, והם יודעים טוב מאוד שהם משחקים משחק מאוד לא הוגן - ולא ישר כלפי הציבור".
כשהבנקים מסרבים למתן הלוואות, ללקוחות לא נותרות הרבה ברירות. מי שיכולים, לוקחים הלוואה "מסורתית" על חשבון הפנסיה או קרן ההשתלמות. אחרים, פונים לפתרונות חדשים - כמו הלוואות חברתיות או חברות 'פינטק'.
ד"ר מורן אופיר, חוקרת החלטות פיננסיות מבי"ס למשפטים אונ' רייכמן מסבירה: "בעצם אני לוקחת הלוואה יקרה יותר כדי לפרוע הלוואה יותר זולה, אז אני מכניסה את עצמי לבור יותר גדול, זה אסון קבוע מראש. אם אני לוקחת את ההלוואה הזו מחברת ביטוח, או מקרן ההשתלמות שלי, המוסד הוא ברמת סיכון יותר נמוכה".
נגיד בנק ישראל הזהיר כי גם אם יפסיק להעלות ריבית בקרוב - סביבת הריבית הגבוהה כאן כדי להישאר. בינתיים ישראלים רבים יעשו "חישוב מסלול מחדש" על הלוואות חדשות וגם על אלה שכבר לקחו - וממשיכות ללחוץ על הכיס.