הביטקויין שוב בשיא - כך תקפצו על הרכבת בזמן

הביטקוין שוב שובר שיאים, ומשקיעים חדשים נוהרים לשוק בציפייה לרווחים מהירים וקלים. האם שוק שנראה כמו הזדמנות לרווחים מהירים באמת מתאים לכל אחד? למה דווקא בתקופה של עליות משקיעים חדשים עלולים למצוא את עצמם מפסידים? ומה יכול לעשות מי ששוקל להשקיע ברצינות- אבל מפחד ליפול בהייפ".

מה זה קריפטו

מטבעות קריפטוגרפיים הם שם כולל למטבעות דיגיטליים המבוסס על טכנולוגיה שנקראת בלוקצ'יין, שמאפשרת לבצע עסקאות בצורה מאובטחת ומבוזרת – בלי בנקים, חברות אשראי או מתווכים.

תחשבו על זה כמעין פנקס רשימות ענקי שמאחסן את כל העסקאות שמתבצעות. הפנקס הזה לא יושב במקום אחד, אלא מופץ בין אלפי מחשבים בעולם, כך שאין "בעל בית" שאפשר לפרוץ אליו או לשנות את הנתונים אצלו. כל עסקה שאתם עושים נרשמת בבלוק (יחידת מידע) ומצטרפת לשרשרת אינסופית של בלוקים – ומכאן השם בלוקצ'יין.

המטבע המוכר ביותר בתחום המטבעות הקריפטוגרפים הוא גם המטבע הראשון בתחום – הביטקוין, שמאז בחירתו של דונלד טראמפ תופס מקום של קבע בכותרות – בשל ההבטחות להפוך את ארה"ב ל"מעצמת קריפטו עולמית".

כך תשקיעו בחוכמה

בשל ההתפתחויות האחרונות, הביטקויין נוסק לשמיים ושובר שיאים כל כמה ימים. אותה נסיקה מובילה משקיעים רבים שמעולם לא השקיעו בתחום להיכנס לעולם המטבעות הקריפטוגרפיים. אך רגע לפני שאתם נסחפים עם גלי ה"הייפ" הנה כמה טיפים שיגנו עליכם ממפח נפש.

אל תתפתו לסיפורי הצלחה

לקפוץ על השקעה כי שמעתם סיפורי הצלחה אודותיה זה לא מספיק – על כל סיפור הצלחה של מטבע, יש הרבה יותר סיפורי כישלונות

"כולנו אוהבים לשמוע סיפורים על אנשים שהפכו למיליונרים בקריפטו, אבל האמת היא שרבים מפסידים כסף – והרבה. במקום להתמקד רק בהצלחות, השקיעו בהפקת לקחים של כישלונות" אומרת קרן ולדמן חנן –מרצה בתחומי הבלוקציין והמטבעות הדיגיטליים בקריה האקדמית אונו ומייסדת קהילת קריפטו וומן. "אנשים מאבדים כספים כשהם בוחרים להשקיע דרך פלטפורמות שמתבררות כהונאה, כאלו שלא אבטחו נכון את הארנק והמפתח הפרטי, כאלו שהשקיעו מתוך לחץ ובשיא העליות, שאחריהן הגיעו הירידות,  ובמטבעות לא מוכרים שהתבררו כהונאה", היא מדגימה. "ללמוד מהטעויות של אחרים יכול לחסוך לכם הרבה כסף וכאב ראש".

 ולדמן חנן מתייחסת לסיפור הידוע של חברת Bitconnect שהציעה למשקיעים דרכה תשואה יומית של 1% על השקעתם, באמצעות אלגוריתם מסחר מסתורי. תוך זמן קצר המיזם התברר כתרמית פירמידה רחבת היקף, שקרסה לבסוף ב-2018, ומיליוני משקיעים איבדו את כספם.

 "אם אתם נתקלים בפרויקט שמבטיח רווחים "חסרי סיכון" או תשואות גבוהות בצורה חריגה, עצרו ובדקו אותו לעומק", היא מדגישה. "קריפטו הוא שוק תנודתי מאוד, ולא קיימות השקעות ללא סיכון.  כלל האצבע שנכון לכל ההשקעות נכון שבעתיים בתחום הקריפטו - אם זה נשמע טוב מדי, זה כנראה לא אמיתי".

 למדו את התחום

קריפטו זו לא השקעה שאתם בונים עליה כדי להתעשר בין לילה, וזה לחלוטין לא סל שבו אתם שמים את כל הביצים שלכם. אם תאמצו את הגישה הזו תוכלו ללמוד באמת את התחום ולהתמקד בלמידה עצמה ולא רק ברווח המיידי.

"חקרו את טכנולוגיית הבלוקצ'יין, למדו את ההיסטוריה של מטבעות מובילים כמו ביטקוין ואת'ריום, ונסו להבין לעומק פרויקטים חדשים", היא ממליצה. "טעויות בלתי נמנעות בתחילת הדרך יהפכו לשיעורים מועילים כשתראו אותן כחלק מתהליך הלמידה. על ידי גישה סבלנית וממוקדת בטווח הארוך, תוכלו ליהנות מהתהליך עצמו ולבסס את עצמכם כמשקיעים חכמים ומחושבים יותר".

למדו לזהות "הייפ"

הרבה רעש סביב מטבע מסוים הוא לא תמיד דבר טוב. ברשתות החברתיות, לפעמים קמפיין מתוזמן היטב יכול ליצור "הייפ" סביב מטבע, אבל זה לא אומר שיש לו ערך אמיתי -   אפילו אם האיש הכי העשיר בעולם ממש מסמפט אותו.

"הדוגמה הקלאסית ביותר היא כאמור סיפורו של מטבע הדוג'קוין(Dogecoin), , מטבע קריפטוגרפי שהחל כבדיחה בשנת 2013. למרות היותו פרויקט הומוריסטי שלא הציע  תשתית טכנולוגית משמעותית, דוג'קוין זכה לתשומת לב רבה בעקבות תמיכתו הפומבית של אילון מאסק, מנכ"ל טסלה וטוויטר והאיש העשיר בעולם", היא מספרת. "באמצעות ציוצים וממים, מאסק יצר עניין מחודש במטבע, מה שהוביל לעלייה חדה בערכו. עם זאת, לאחר הופעתו בתוכנית 'Saturday Night Live' במאי 2021, שבה התייחס לדוג'קוין כ'הונאה' בהומור, ערך המטבע צנח במהירות, ומשקיעים רבים ספגו הפסדים כבדים".

נזכיר, כי לאחרונה מונה מאסק על ידי הנשיא הנבחר דונלד טראמפ לעמוד בראש "המחלקה ליעילות ממשלתית" (Department of Government Efficiency) שראשי התיבות שלה הם DOGE – שם הזהה למטבע.

"כאשר ערכו של מטבע נוסק רק כי אישיות נוצצת מצייצת לגביו – זהו דגל אדום בוהק", משום שערכו תלוי באדם ולא בערך האמיתי של הפרויקט", מזהירה ולדמן חנן. "לפני השקעה, בדקו את הערך האמיתי של המטבע, התשתית הטכנולוגית שלו, והצוות שמאחוריו. אל תתפתו להבטחות לרווח מהיר ללא בסיס מוצק|".

התחילו ממטבע אחד בלבד

"רבים מהמשקיעים החדשים נמשכים לפזר את השקעותיהם בין מטבעות רבים במחשבה שזה יקטין את הסיכון, אך בפועל, עבור מתחילים, פיזור מוקדם עלול לגרום לבלבול ולעומס מידע", היא אומרת.  "במקום להתפזר, בחרו מטבע מרכזי אחד, כמו ביטקוין או את'ריום, והתמקדו בו. התמקדות כזו מאפשרת לכם ללמוד לעומק איך השוק פועל, להבין את ההתנהגות של המטבע ואת הגורמים שמשפיעים עליו".

"כאשר תבינו היטב את הדינמיקה של מטבע אחד, תוכלו לשקול להרחיב את ההשקעות שלכם בהדרגה. התחילו לאט, השקיעו חכם, ותנו לעצמכם זמן ללמוד את השוק בצעדים בטוחים.ללמוד לעומק איך השוק עובד בלי להתפזר".

 קבעו "חוקים " לניהול החלטות

"בעולם הקריפטו, השוק הפכפך והרגש משחק תפקיד מרכזי. כדי להימנע מהחלטות לא מושכלות, קבעו לעצמכם "חוקים אישיים" שיעזרו לכם לשמור על מסגרת ברורה" ממליצה ולדמן חנן ."הגדירו את סכום ההשקעה בקריפטו כאחוז מוגדר מתיק ההשקעות שלכם, ובתוך זה הגדיר כמה אחוזים מוקצים להשקעה במטבעות גדולים וותיקים כמו ביטקוין או אתריום ,וכמה למטבעות בעלי שווי שוק נמוך יותר או מטבעות חדשים שיש סביבת הייפ." 

חוק נוסף עליו היא ממליצה, זה לא לבצע רכישה שנובעת מלחץ שהמחיר של מטבע הגיע לשיא. "הכנסו להשקעה במטבעות רק אחרי שקראתם לפחות שלושה מקורות מידע אובייקטיביים ואתם מבינים את מטרת המטבע".

איך מתחילים לרכוש ביטקוין בישראל?

פתחו חשבון בבורסה אמינה: התחילו בבחירת פלטפורמה מוכרת כמו Bits of Gold או  Bit2C, או אלטשולר הוריזון שמציעות שירותים מותאמים למשקיעים בישראל. הפלטפורמות האלו מפוקחות ומציעות תמיכה בעברית. תהליך פתיחת החשבון כולל הרשמה ואימות זהות (KYC), הכולל העלאת תעודה מזהה כמו דרכון או רישיון נהיגה.

העבירו כסף לחשבון: ניתן להפקיד כסף לחשבון בבורסה באמצעות העברה בנקאית או כרטיס אשראי. בישראל, ברוב הפלטפורמות תתאפשר העברה בשקלים, מה שהופך את התהליך לפשוט ונגיש יותר.

רכישת הביטקוין: לאחר שהכסף הועבר לחשבון, תוכלו לבחור את כמות הביטקוין שברצונכם לרכוש. הפלטפורמות מציגות מחיר עדכני בזמן אמת, ותוכלו לבצע את העסקה בלחיצת כפתור.

אבטחת המטבעות: לאחר הרכישה, העבירו את הביטקוין לארנק דיגיטלי אישי. ארנק חם: מתאים לשימוש יומיומי ונוח, אך פגיע יותר לפריצות. ארנק קר: התקן פיזי שאינו מחובר לאינטרנט, ולכן הוא הבחירה הבטוחה ביותר לאחסון לטווח ארוך.

אפשרויות השקעה ללא רכישה ישירה של ביטקוין

קרנות סל מבוססות ביטקוין: קרנות כמו Grayscale Bitcoin Trust (GBTC)  נסחרות בבורסות מסורתיות ומאפשרות להשקיע בערך הביטקוין בלי לדאוג לאחסון או לאבטחה. מדובר בפתרון מוסדר שמתאים למשקיעים שמעדיפים מסחר בניירות ערך.

קרנות נאמנות ו- ETFs: במדינות כמו ארה"ב וקנדה פועלות תעודות סל (ETFs) שמחקות את ערך הביטקוין. קרנות אלו נגישות במיוחד למשקיעים דרך הבורסות הרגילות ומהוות פתרון פשוט ויעיל.

מניות של חברות טכנולוגיה: ניתן להשקיע במניות של חברות שמחזיקות ביטקוין, כמו  MicroStrategy או חברות בתחום הקריפטו, כמו Coinbase אלו מספקות חשיפה עקיפה לשוק הקריפטו.

מה חשוב לדעת על חוקי המס בישראל?

בישראל, רווחים מביטקוין ומקריפטו באופן כללי נחשבים להכנסה הונית, ולכן הם חייבים במס רווחי הון בגובה 25%. כך למשל, אם קניתם ביטקוין ב-10,000 שקלים ומכרתם אותו ב-15,000 שקלים, תצטרכו לשלם 1,250 שקלים מס.

לסיום, לפני שאתם יוצאים לדרך, מילון מונחים שיעשה לכם סדר:

מטבע קריפטוגרפי (Cryptocurrency): כסף דיגיטלי שמבוסס על טכנולוגיה מבוזרת (בלוקצ'יין). בניגוד למטבעות רגילים כמו שקל או דולר, מטבעות קריפטוגרפיים אינם תלויים בבנקים או בממשלות.

בלוקצ'יין (Blockchain): פנקס רישום דיגיטלי שמנהל את כל העסקאות שבוצעו במטבע. הייחוד של בלוקצ'יין הוא שהוא מבוזר – כלומר, המידע נשמר ומאומת על ידי מחשבים רבים ברחבי העולם, מה שהופך אותו לאמין ובלתי ניתן לשינוי.

ארנק דיגיטלי (Digital Wallet): מקום שבו שומרים את המטבעות הדיגיטליים שלכם. ישנם שני סוגים עיקריים של ארנקים: ארנק חם: מחובר לאינטרנט (למשל, אפליקציה או אתר), נוח לשימוש יומיומי אך פחות מאובטח. ארנק קר: אינו מחובר לאינטרנט (כמו התקן חומרה), אידיאלי לאחסון בטוח לטווח ארוך.

אלטקוין (Altcoin) :כל מטבע קריפטוגרפי שאינו ביטקוין, כמו את'ריום, ריפל, ולייטקוין. רבים מהם מציעים תכונות ייחודיות או שיפורים על פני ביטקוין.

כרייה (Mining) : שבו מחשבים חזקים פותרים חידות מתמטיות כדי לאשר עסקאות חדשות ברשת הבלוקצ'יין. בתמורה, ה"כורים" מקבלים מטבעות חדשים. בביטקוין, התהליך נעשה קשה יותר עם הזמן, והכמות הכוללת של מטבעות מוגבלת ל-21 מיליון – מה שמגביר את נדירותם.

Gas Fees: עמלות שמשלמים כדי לבצע עסקאות ברשת בלוק'ציין, בעיקר ברשת את'ריום. גובה העמלה משתנה בהתאם לעומס על הרשת ולמורכבות העסקה.

הכותבת אינה יועצת השקעות מוסמכת ואין לראות באמור בכתבה זו כהמלצה או ייעוץ להשקעה מכל סוג שהוא. המידע המוצג כאן נועד למטרות הסברה בלבד ואין בו כדי להוות המלצה לפעולה פיננסית או להשקעה. כל השקעה כרוכה בסיכונים, וההחלטה להשקיע צריכה להיעשות לאחר קבלת ייעוץ פיננסי אישי ומותאם לצרכים הפרטניים שלכם. הכותבת והפלטפורמה המפרסמת אינם נושאים באחריות לכל הפסד או נזק שעלול להיגרם כתוצאה משימוש במידע המופיע בכתבה זו.